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2021年9月23日，WeLab汇立集团以共生·共享·共创为主题，在深圳前海基金小镇举办首届技术开放日活动。这是WeLab汇立集团首次举办技术开放日，也是第一次把集团的整个技术全景图呈现给全行业。

纵观WeLab汇立集团的发展史，创立八年，层层加码技术，呈现出的是另一派金融科技企业的发展范本。

一、躬身入局

2013年，美国的科技金融创业正值热潮，而香港的金融科技赛道却无人问津。当时在美国求学的龙沛智，看到了纯线上金融业务这个未来风口，毅然离开了令人艳羡的银行业，回到香港创立了WeLab。

很快，沿着对公司清晰的构想，成立后不久的WeLab便做出了第一次大胆的尝试——推出香港首个纯线上贷款平台WeLend，并在顺利运作6个月之后，选择挥师北上，进军内地市场——前海。

“这里一定会是一个适合金融科技公司施展拳脚的风水宝地。”龙沛智认为，从金融市场相对成熟的香港走来，WeLab已然明白如何在众多传统金融机构中立足。事实也正如他所料，当时的内地金融市场正值野蛮生长，互联网金融势头正猛，P2P、线下重资产模式等五花八门。

在这鱼龙混杂的环境中，一向注重风险管理和流程服务的WeLab脱颖而出。在业务方面，WeLab不满足于对金融流程的某个环节，提供单一的风控或数据服务，而是提供较为完善的B+C矩阵全流程服务。例如，在C端通过“我来数科”提供消费信贷服务、“淘新机”提供融资租赁服务、“钱夹谷谷”提供电子钱包服务；B端则通过“天冕科技”为企业客户提供一站式金融科技服务。而这种不同于其他金融科技服务商的打法的实现，来自于WeLab强大的技术底蕴。

2014年底，WeLab汇立集团自主研发了多维度风控系统WeDefend。这套系统可以深入分析信贷用户授权的多样信息，精准判断用户的信用等级，批量处理标准数据。这一探索的大获成功让WeLab在业界打响了品牌，行业内多家头部机构向WeLab汇立集团发出了合作邀请。

在与中国邮政储蓄银行合作的首个互联网信贷产品“邮e贷”中，全定制化信贷技术解决方案正是由WeLab汇立集团旗下公司打造。该方案贯穿产品设计、后台技术、风控管理以及智能营销等过程。合作期间，邮e贷的注册用户曾一个月增长10倍，进件量增长25倍。截止今日，邮e贷累计放款额度已达50亿元。

到了2017年，WeLab汇立集团又开始瞄准隐私计算，并从2018年起开始投入到隐私计算领域的研发，包括联邦学习、边缘计算等技术，并已获得了多个隐私计算的相关专利，其专利边缘计算解决方案将在高效计算的基础上确保用户隐私数据的安全以及更精简的数据传输。在2019年，WeLab全面上线了高维向量检索——ANN算法，运用这一算法可更高效地检测欺诈行为，并且摆脱了常规欺诈检测算法需要直接访问大量用户数据的问题，保护了用户隐私。

与此同时，政府的政策支持也为WeLab的飞速成长提供了实打实的帮助。据了解，2017年WeLab通过国家高新技术企业和深圳高新技术企业认定，在各项政策的加持下，此后有享受市、区级各类研发资助、培育津贴、高新技术企业奖励、专利申请资助等各类补贴。

2018年，随着深圳创新走向全球，WeLab也开启了自己的国际化进程。借助印尼Astra集团强大的金融网络和本土市场优势，WeLab在当地成立了合资公司“AWDA”。

二、品牌升级

2019年4月，WeLab顺利拿下香港金管局发出的第四张虚拟银行牌照。获此牌照后，WeLab可在全球多个市场开展多元化发展以分散风险。就连公司创始人龙沛智也坦言，香港虚拟银行牌照属全牌照，可以和传统银行竞争。但WeLab并没有急于“扩张”。

年底，WeLab再次宣布完成超过12亿港元的C轮战略融资，为2019年以来大中华区最大Fintech融资案。本轮融资获新投资方加入和5个原有投资方追投，其中包括阿里巴巴创业者基金和建银国际等知名投资者追投。完成C轮融资后，WeLab开始大力发展隐私计算作为重要技术解决方案，并将其作为集团的三大战略目标之一，集团创新研究中心的研发重点。

同时，为了给旗下品牌研发前沿技术和业务的跨越式发展提供保障，2020年6月，WeLab创新研究中心落户前海深港基金小镇新址，借此加深“香港金融+深圳技术”的人才优势。

而WeLab创新研究中心也确实给力，短短几个月的时间完成了联邦学习平台从0到1的突破，搭建了从任务管理、在线推理、操控中心、算法库与联邦基础于一身的学习平台。不仅获得了中国信通院泰尔实验室颁发的技术安全证书，也与多家同业机构及上市公司通过平台完成了联合建模。仅2020年，WeLab就提交了多项涉及联邦学习与边缘计算的自研技术专利申请，进一步完善了集团在相关领域的技术布局。

2021年3月，WeLab获得安联集团近5亿人民币投资，双方达成战略合作，将通过虚拟银行WeLab Bank推出智能理财顾问服务。可以说，此时的WeLab集团羽翼渐丰，不仅拥有香港的虚拟银行牌照、内地的融资担保和融资租赁牌照、印尼的金融科技牌照及边缘计算等技术的专利，也成为了“科技助力金融投资”热点的中心。

“我们自己技术的累积变得越来越成熟，从原来我们这个技术可能服务于自身，到后来我们是有越来越多的能力，可以把它结合输出给不同的机构。”WeLab汇立集团首席研发官吴焕明如是说。

三、开拓创新

经过一年多的筹备期，WeLab Bank在2020年7月正式开业。WeLab Bank的初期产品包括核心账户、定期存款、无卡号实体WeLab Debit Card（银行卡）等。虚拟银行在传统银行之外提供的价值一直是其发展痛点，其价值不单单是银行产品的线上化，更多的是在产品和服务上出现的颠覆性创新。因此，由创新科技驱动，比传统银行更便捷、更有趣的新型体验，成为WeLab Bank“揽客”的杀手锏。

据了解，此前WeLab Bank曾推出人数决定利率的定存产品“GoSave”业务。该业务当时规定，参加的人数越多则利率越高，随时提款，年利率最高达4.5%，被称为香港首个此类业务。WeLab Bank在香港开业已经满一年，用户数近15万，增势强劲，银行总存款金额于8月初已超过20万亿港元。值得一提的是，WeLab Bank还添加了人工智能和多重身份验证等智能技术，以保障用户的数据安全。

“金融的实质是永远都是风险，除了资产安全的风险，也还包括业务安全的风险、欺诈的风险、市场宏观经济的变化等。你永远要对风险保持一定的敬畏，在业务发展的过程中多一些思考。”吴焕明在采访中说道。

在此开放日中，WeLab汇立集团也正式发布“科技全景图”，即以基础科技为基石，信贷科技及数字银行科技为抓手，智能风控、数据中台、人工智能、隐私计算四大技术领域为核心，涵盖了智能金融全链路。

同时，WeLab汇立集团旗下在三地市场已建立起八大品牌：在中国香港拥有纯线上贷款先锋“WeLend”和虚拟银行“WeLab Bank汇立银行”；中国内地品牌包括纯线上金融科技平台“我来数科”、新锐租赁品牌“淘新机”、 全场景支付与智慧电子钱包“钱夹谷谷”、一站式金融科技服务商 “天冕科技”、精品分期购物平台“就享买”；以及在印尼与当地大型综合集团Astra合资成立的金融科技公司“AWDA”，并在当地推出纯线上贷款平台“Maucash”。

“集团成立八年多的时间，能从单一的品牌发展至为全球三大市场提供金融科技服务的多元化集团，并在中国内地、中国香港及印尼处于领先的地位，是集团一直坚持技术创新战略的成果。”WeLab汇立集团中国区总裁潘叡说道。

据了解，目前WeLab集团边缘计算跟联邦学习已自研出可操作的平台系统，在应用层已经取得了重大进展，正在与多个金融链条的上下游合作方洽谈合作，已有多家公司表现出对前沿科技的兴趣，计划未来一起进行联合建模测试，也将通过集团旗下的天冕科技将隐私计算作为重点技术解决方案向合作伙伴输出。

随着数字化时代的加速来袭，未来虚拟银行这一领域，必然会受到更多玩家关注，彼时，虚拟银行的赛道也将变得愈发热闹。作为赛道的领头羊，手握“科技全景图”的WeLab汇立集团也将会利用先手优势，打开金融生态新的一面。

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